بلاک چین برای توسعه پایدار: مورد غنا

در دوران مدرن جهانی شدن و دیجیتالی شدن سریع، پیشرفت های فناوری اکنون به اندازه ای رسیده است که استفاده از ارزهای دیجیتال پدیده جدیدی نیست. فناوری پشت بلاک چین، اینترنت را برای خدمات مالی با جایگزینی اعتماد، یکی از اجزای اساسی سیستم مالی برای قرن ها، با شفافیت ادغام شده در یک شبکه غیرمتمرکز، باز می کند. بنابراین، بلاک چین پتانسیل کمک به دستیابی به پایداری سازمان ملل را دارد. اهداف توسعه (SDG) با توانمندسازی افراد بدون بانک، عمدتاً زنان، کاهش کارمزد معاملات و همچنین ایجاد منبع جایگزین نقدینگی.

فقط 57.7٪ از بزرگسالان غنا در سال 2021 یک حساب بانکی داشتند. فقرا که قادر به پرداخت هزینه مشارکت در سیستم مالی رسمی نیستند، بیشترین هزینه را برای خدمات مالی اساسی می پردازند. علاوه بر این، یک اثر چند برابر ذاتی با مشارکت اقتصادی زنان وجود دارد که پیامدهای گسترده ای را با رعایت تعدادی از SDG ها به دنبال دارد.

مرتبط: دهه تحویل سازمان ملل متحد برای موفقیت به بلاک چین نیاز دارد

شمولیت مالی ممکن است فقر را کاهش دهد. ، بهبود سلامت و رفاه، برابری جنسیتی، تأثیر مثبت بر آموزش کودکان و غیره. بنابراین دسترسی به خدمات مالی مقرون به صرفه به یک کاتالیزور برای رشد اقتصادی و فرصت تبدیل می شود. به بیان ساده، در اینجا چیزهای زیادی در خطر است. بیایید آن را بررسی کنیم.

قدرت اقتصادی غرب آفریقا: غنا

غنا با مرز مشترک با ساحل عاج، بورکینافاسو و توگو در قلب آفریقای غربی قرار دارد. جمعیت حدود 32 میلیون نفر است و در کنار زبان های قبیله ای مختلف، انگلیسی یکی از زبان های ملی شناخته شده است. در سال 2020 که اغلب به عنوان نیروگاه اقتصادی آفریقای غربی دیده می شود، برابری قدرت خرید این کشور (سرانه تولید ناخالص داخلی) حدود 5744$ دلار آمریکا. رشد اقتصادی غنا تا زمانی که از سال 2017 تا 2020 با یک بحران شدید بانکی مواجه شد، شگفت‌انگیز بود – مظهر آن چیزی که بسیاری از کشورهای منطقه باید به آن دست یابند. اقتصاد غنا که تنها با یک بحران دیگر به نام کووید-19 به لرزه در آمده است، در حال بهبود است.

ثروتمندان غنا همچنان در مناطق شهری جنوب متمرکز شده‌اند و خانوارهای کم درآمد در سراسر حومه شهر پراکنده شده‌اند. به اکثر جمعیت در نتیجه، خدمات بانکی عمدتاً در مناطق شهری قرار دارند. با وجود این، یک تحقیق در سال 2010 به این نتیجه رسید که دسترسی فیزیکی به بانک‌ها مانع اصلی بانکداری نیست، بلکه نیازمندی‌های «مشتری خود را بشناسید» (KYC) است که بسیاری از افراد فاقد بانک قادر به انجام آن نیستند. همچنین 64 درصد از پاسخگویان عدم کفایت درآمد را دلیل اصلی نداشتن حساب بانکی عنوان کردند. اگرچه ممکن است این مطالعه منسوخ به نظر برسد، اما مطالعه جدیدی از سال 2021 به نتیجه مشابه رسید نتیجه گیری با اشاره به اینکه یکی از مشکلات اصلی افتتاح حساب بانکی کمبود منابع مالی است.

ضروری برای زیرساخت خدمات مالی این کشور، پول موبایل است که زندگی روزمره میلیون‌ها غنا را همراهی می‌کند — تقریباً 38.9٪ از جمعیت در سال 2021 دارای یک حساب پول تلفن همراه ثبت کرد. پول موبایلی که در سال 2009 معرفی شد، یک سرویس مالی است که افراد را قادر می‌سازد بدون نیاز به داشتن حساب بانکی، پول خود را انتقال داده و پرداخت‌ها را انجام دهند. تنها چیزی که برای انجام یک تراکنش مورد نیاز است یک تلفن همراه با قابلیت ارسال پیامک است.

وابسته در ارائه‌دهنده شبکه، پول تلفن همراه به دارندگان حساب اجازه می‌دهد به اعتبار و انواع دیگر محصولات مالی دسترسی داشته باشند. این مزیت اضافی را دارد که الزامات KYC آن در مقایسه با بانک ها ضعیف است. در بیشتر موارد، یک “فقط” برای باز کردن یک حساب به مدرک هویت نیاز دارد. در مجموع، این ممکن است تنها یک مانع دیگر برای شمول مالی باشد (ممکن است همه تلفن یا مدارک شناسایی نداشته باشند)، اما این به همان اندازه که مانع می شود کم است. با این حال، دو مورد از معایب متمایز آن، هزینه تراکنش و برداشت است. به عنوان مثال، MTN برای انتقال پول از طریق تلفن همراه تا 5 درصد هزینه دریافت می کند. هزینه هایی که ممکن است جزئی به نظر برسند اما در طول زمان افزایش می یابند.

مرتبط: این چیزی است که در Web3 در سراسر آفریقا اتفاق می افتد

در 17 نوامبر 2021، دولت غنا اعلام کرد تصویب مالیات تراکنش الکترونیکی 1.75 درصدی که قصد دارد خزانه دولت را پر کند. در ابتدا پیشنهاد شده بود تا ماه فوریه تصویب شود، به دلیل مخالفت های شدید، مالیات الکترونیکی به تعویق افتاد. با این حال، ادعا شده است که صرف نظر از مالیات الکترونیکی، بیشتر مردم به استفاده از پول موبایل ادامه می‌دهند.

در نهایت، حواله‌های خارجی موضوعی است که نمی‌توان هنگام بحث در مورد وضعیت خدمات مالی در غنا نادیده گرفت. دریافت حواله، بخش قابل توجهی از تولید ناخالص داخلی کشور را تشکیل می دهد، همانطور که در چندین کشور در حال توسعه انجام می شود.

در سال 2018، غنا پس از نیجریه، دومین دریافت کننده حواله در غرب آفریقا بود. با مهاجرت بیشتر غنایی‌ها به اروپا و آمریکای شمالی، تعداد قابل توجهی از خانوارها برای گذراندن زندگی خود به حواله‌های ارسالی متکی هستند. در حالی که بانک‌ها معمولاً گران‌ترین گزینه برای تراکنش‌های بین‌المللی هستند، خدمات انتقال پول پول را با هزینه کمتر به بانک، محل تحویل پول نقد یا حساب تلفن همراه تحویل می‌دهند.

کریپتوکارنسی دارای مزیت رقابتی نسبت به معاملات برون مرزی است. در بسیاری از موارد، به دلیل وجود واسطه‌های کمتر، ارسال پول بین‌المللی از طریق بلاک چین ارزان‌تر و سریع‌تر است. همانطور که گزارش شده است توسط بانک جهانی، میانگین هزینه ارسال 200 دلار در سه ماهه سوم سال 2020 6.8 درصد بود. در واقع، تسهیل حواله های بین المللی برای تصمیم سیاست السالوادور در راه اندازی بیت کوین به عنوان یک ارز قانونی در سپتامبر 2021. SDG ها همچنین هزینه های قابل توجهی را برای حواله ها به عنوان عاملی که مانع از شمول مالی می شود، می شناسند و بنابراین، هدف کاهش آنها به 3 درصد تا سال 2030 را تعیین کرده اند.

موارد مرتبط: جهان برای توسعه پایدار به بانک ها، سیاست گذاران یا سازمان های غیردولتی نیاز ندارد

بلاک چین

بلاکچین ویژگی‌های فاسد نشدن و عاری بودن از واسطه‌ها ممکن است به ارائه خدمات بهتر به افراد بدون بانک کمک کند. به نوبه خود، این نیز می تواند به تنوع بخشیدن به بازار خدمات مالی منجر شود که به طور سنتی تحت سلطه بانک ها بوده است. ارزهای رمزنگاری شده مبتنی بر بلاک چین، بدون پرداختن به مجموعه‌ای از gobbledygook‌های فناوری، می‌توانند همه کاری (و بیشتر) را که مؤسسات بانکی می‌توانند انجام دهند، انجام دهند، اما بدون کنترل شخص ثالث داده‌های کاربر و دریافت هزینه‌های هنگفت از مردم برای خدمات اولیه.

علاوه بر تمام کارهایی که کریپتو می تواند انجام دهد، بیش از 10 سال پس از اولین بیت کوین (BTC)، هنوز به استقبال گسترده مصرف کنندگان نرسیده است. این یافته ها با تکیه بر نظرسنجی های کمی انجام شده با افراد ساکن در منطقه بزرگ آکرا، شهری ترین منطقه کشور و محل پایتخت آن، نشان دهنده عدم اعتماد به آینده ارزهای دیجیتال است: آیا این یک حباب مالی است یا جایگزین ارزهای ملی خواهد شد. ، جلب اعتماد در فرآیند؟ هیچ کس نمی تواند با اطمینان بگوید. با این وجود، یافته‌ها همچنین از شانس خوبی برای ارزهای رمزنگاری شده برای افزایش قدرت و غنای بازار خدمات مالی خبر می‌دهند، به خصوص اگر استفاده از آن‌ها آسان‌تر، پایدارتر و مورد قبول فروشگاه‌ها برای خرید روزانه باشد.

این به نظر می رسد که مردم هنوز دانش لازم برای انجام تراکنش های ارزهای دیجیتال را ندارند (نه تنها در آفریقا، همانطور که بررسی های دیگر نشان می دهد). در واقع، زمان زیادی طول می کشد تا ذهن خود را به آن بپردازید.

مرتبط: آموزش رمزنگاری می‌تواند قدرت مالی را برای آمریکایی‌های لاتین به ارمغان بیاورد

عدم اعتماد به دلیل کمبود دانش رشد می‌کند. مانع پذیرش کریپتو می شود – روش شیطانی که در آن این ابزار مالی به طور منظم توسط بسیاری از رسانه ها به تصویر کشیده می شود نیز خوب نیست. این یک چرخه معیوب است که نمی توان آن را از هم گسست مگر اینکه یک سرویس مالی با استفاده آسان وجود داشته باشد که هم افراد و هم صاحبان مغازه می توانند از آن استفاده کنند. به محض اینکه چنین پلتفرمی وجود داشته باشد، شاید بتوان با آن وجوه را از طریق پیامک انتقال داد (بنابراین بر اساس زیرساخت موجود، بسیاری از مردم غنا با آن آشنا هستند)، این چرخه ممکن است به چالش کشیده شود و پذیرش ارز دیجیتال تسریع شود. همانطور که گفته شد، مشاغلی وجود دارند که روی تراکنش های بلاک چین مبتنی بر پیامک کار می کنند. اگرچه این به معنای جایگزینی انواع دیگر ابزارهای مالی نیست، اما بخش خدمات مالی را متنوع می‌کند و شامل افرادی می‌شود که تاکنون کنار گذاشته شده‌اند.

در این مقطع، شایان ذکر است که نوسانات قیمت برخی از ارزهای دیجیتال را می توان با استفاده از استیبل کوین‌ها، ارزهای رمزنگاری شده که به فیات متصل هستند – یعنی ارزهای صادر شده توسط دولت – یا فلزات گرانبها. در حالی که منتقدان سریعاً به این نکته اشاره می‌کنند که این سکه‌ها دیگر غیرمتمرکز نیستند، زیرا از نظر فیات، ارزش آنها به شدت به عملکرد ارزی که منعکس می‌کنند بستگی دارد. برخی از شرکت‌ها در فضای رمزنگاری موفق به توسعه استیبل کوین‌های نسبتاً غیرمتمرکز شده‌اند – به عنوان مثال، Dai MakerDAO).

همچنین، بیش از 70 کشور در حال حاضر در حال کار بر روی ایجاد معادل دیجیتالی ارزهای ملی خود هستند. که به عنوان ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) شناخته می شود، معادل دیجیتالی ارزهای ملی که توسط بانک های مرکزی ارائه می شود، ممکن است حمایت از مصرف کننده را تقویت کند و جرقه یک چارچوب نظارتی را ایجاد کند که مستلزم سیاست های مالی و پولی برای بخش قابل توجهی از سیستم مالی است. تاکنون به طور گسترده ای از مقامات فراری شده است. البته، اشکالاتی نیز وجود دارد: کاربران باید تا حدی از حریم خصوصی و کنترل خود دست بکشند، در حالی که بانک‌های مرکزی به قدرت غیرقابل تصوری مجهز می‌شوند که به آن‌ها اجازه می‌دهد تاریخ تراکنش‌ها را به عقب برگردانند، آنها را لغو کنند، و غیره. کیفیت مالی غیرمتمرکز این یک فرصت عالی برای دولت اقتدارگرای نمونه است که می‌خواهد کنترل خود را بر تراکنش‌های مالی و شهروندان تثبیت کند. بنابراین، ارزهای دیجیتال و بلاک چین ممکن است واسطه آزادی باشند یا برای نتایج دیستوپیایی مورد سوء استفاده قرار گیرند.

از سوی دیگر، با ارائه یک زیرساخت ساده برای شروع رمزنگاری، CBDCهایی که با یک پلتفرم کاربر پسند ملحق شده اند، می توانند نقطه شروع و دروازه ای باشند که مردم از طریق آن می توانند در مورد ارز دیجیتال بیاموزید و قدرتمند شوید. از این پس، مردم ممکن است تشویق شوند تا دنیای اطراف ارزهای دیجیتال را جستجو کنند، عضله ادبی مالی خود را رشد دهند و پس‌انداز خود را به سمت راه‌حل‌های غیرمتمرکز سوق دهند.

درس‌های گرفته شده از السالوادور می‌تواند به مشارکت مالی از طریق رمزنگاری در سایر نقاط جهان کمک کند. در حالی که این مقاله نمی تواند تمام استدلال های پیرامون CBDC ها را بررسی کند، آنها ممکن است تنها راهی برای ایجاد اعتماد، تشویق مشارکت مالی و تسریع پذیرش کریپتو باشند. با اذعان به پتانسیل عظیم ارزهای دیجیتال، متوجه شدم که به احتمال زیاد ارتباط آن افزایش خواهد یافت. چیزی که من را نگران می کند این است که چقدر زمان نیاز است تا ارز دیجیتال به دست بیاورد، با توجه به اینکه بسیاری از صاحبان قدرت علاقه خاصی به حفظ همه چیز دارند. با نگاهی به تاریخ، مطمئن هستم که پذیرش آن سریعتر از حرکت از پوسته های کاوری به فیات خواهد بود.

یک بار دیگر در مورد گنجاندن

با ارائه یک سیستم مالی منصفانه تر و شفاف تر، ارزهای دیجیتال و بلاک چین جایگزینی برای خدمات مالی متعارف هستند. به رسمیت شناختن ارزهای دیجیتال و بلاک چین برای گنجاندن مالی و نگاهی فراتر از پول موبایل و زیرساخت‌های بانکی برای تامین نیاز مردم برای دسترسی به خدمات مالی مقرون‌به‌صرفه بسیار مهم است. یک پلت فرم کاربر پسند برای تسهیل استفاده برای افراد و مشاغل مورد نیاز است. با این کار، هر کسی می‌تواند بدون دانش گسترده در مورد بلاک چین به مزایای آن دسترسی داشته باشد. کریپتو احتمالاً توسط فروشگاه‌ها پذیرفته می‌شود و به تقویت ارائه گنجاندن مالی در بخشی از اهداف توسعه پایدار سازمان ملل کمک می‌کند. با این وجود، چارچوب‌های نظارتی و آموزش مالی نباید هنگام مقابله با محرومیت‌های مالی دست کم گرفته شوند.

در نهایت، آشکار می‌شود که آنچه بلاک چین تهدید به جایگزینی آن می‌کند، ماهیت سیستم مالی با دور زدن موضوع اعتماد است. به دلیل مختصر بودن، مقاله بسیاری از جنبه های فنی بلاک چین، مانند کیف پول های نگهبانی و غیر حافظی، صرافی های غیرمتمرکز و متمرکز، و انواع مختلف بلاک چین، ارزهای رمزنگاری شده و مکانیسم های اجماع را حذف کرد، اما من همه را تشویق می کنم که سفر کاوش را آغاز کنند. (“گوگل”) این و مفاهیم دیگر. با تحقیق طولانی مدت در مورد این موضوع، اگرچه کاری خسته کننده است، می توانم به شما اطمینان دهم که کاری قابل تامل و دانش افزا است. از آنجایی که بسیاری از بلاک چین هنوز در مراحل ابتدایی خود هستند، زمان خوبی برای شروع مطالعه در مورد آن است.

این مقاله حاوی توصیه یا توصیه های سرمایه گذاری نیست. هر حرکت سرمایه گذاری و معاملاتی مستلزم ریسک است و خوانندگان باید هنگام تصمیم گیری تحقیقات خود را انجام دهند.

دیدگاه ها، افکار و نظرات بیان شده در اینجا عبارتند از. نویسنده تنها است و لزوماً منعکس کننده یا نشان دهنده دیدگاه ها و نظرات Cointelegraph نیست.