DeFi مسیرهای وام دهی را در بلاک چین تغییر می دهد

دنیای مالی غیرمتمرکز (DeFi) به تدریج در حال گسترش است تا سهم قابل توجهی از فضای اعطای وام مالی جهانی را به دلیل نحوه عملکرد ذاتاً غیرقابل اعتماد و سهولت دسترسی به سرمایه در بر بگیرد. از آنجایی که اکوسیستم کریپتو به $2- افزایش یافته است. تریلیون صنعت با سرمایه بازار، محصولات و پیشنهادات جدید به لطف نوآوری رو به رشد در فناوری بلاک چین ظهور کرده است.

وام و قرض به بخش جدایی ناپذیر اکوسیستم کریپتو تبدیل شده است، به خصوص با ظهور DeFi. اعطای وام و استقراض یکی از پیشنهادات اصلی سیستم مالی سنتی است و اکثر مردم با شرایطی در قالب وام مسکن، وام دانشجویی و غیره آشنا هستند.

در قرض‌گیری و وام‌دهی سنتی، وام‌دهنده ارائه می‌دهد. به یک وام گیرنده وام می دهد و در ازای قبول ریسک سود می گیرد، در حالی که وام گیرنده دارایی هایی مانند املاک، جواهرات و غیره را به عنوان وثیقه برای دریافت وام می دهد. چنین معامله‌ای در سیستم مالی سنتی توسط مؤسسات مالی مانند بانک تسهیل می‌شود، که اقداماتی را برای به حداقل رساندن خطرات مرتبط با ارائه وام با انجام بررسی‌های زمینه‌ای مانند شناخت مشتری و امتیازات اعتباری قبل از تأیید وام انجام می‌دهد.

مرتبط: نقدینگی تا به امروز باعث رشد DeFi شده است، بنابراین چشم انداز آینده چیست؟

قرض گرفتن، وام دهی و بلاک چین

در اکوسیستم بلاک چین، فعالیت های وام دهی و استقراض را می توان به صورت غیرمتمرکز انجام داد که در آن طرفین درگیر در یک تراکنش می توانند مستقیماً بدون واسطه یا یک معامله با یکدیگر معامله کنند. موسسه مالی از طریق قراردادهای هوشمند قراردادهای هوشمند، کدهای کامپیوتری خوداجرا هستند که دارای منطق خاصی هستند که در آن قوانین تراکنش در آنها تعبیه شده (کدگذاری شده است). این قوانین یا شرایط وام می تواند نرخ بهره ثابت، مبلغ وام یا تاریخ انقضای قرارداد باشد و در صورت تحقق شرایط خاص به طور خودکار اجرا می شود.

وام‌ها با ارائه دارایی‌های رمزنگاری به عنوان وثیقه در پلتفرم DeFi در ازای سایر دارایی‌ها دریافت می‌شوند. کاربران می توانند سکه های خود را به یک قرارداد هوشمند پروتکل DeFi واریز کرده و به وام دهندگی تبدیل شوند. در ازای آن، توکن‌های بومی پروتکل، مانند cTokens برای Compound، aTokens برای Have یا Dai برای MakerDao به پروتکل صادر می‌شود. چند نفر را نام ببرید این توکن‌ها نماینده اصل و مبلغ بهره هستند که می‌توانند بعداً بازخرید شوند. وام گیرندگان دارایی های رمزنگاری شده را به عنوان وثیقه در ازای سایر دارایی های رمزنگاری که می خواهند از یکی از پروتکل های DeFi وام بگیرند، ارائه می دهند. معمولاً وام‌ها بیش از حد وثیقه می‌شوند تا هزینه‌های غیرمنتظره و ریسک‌های مرتبط با تأمین مالی غیرمتمرکز را در نظر بگیرند.

مرتبط: به دنبال گرفتن وام رمزنگاری هستید؟ در اینجا چیزی است که باید بدانید

قرض گرفتن، وام دادن و ارزش کل قفل شده است

می توان از طریق پلتفرم های مختلف در مراکز غیرمتمرکز وام داد و وام گرفت. دنیا، اما یکی از راه‌های سنجش عملکرد یک پروتکل و انتخاب مناسب، مشاهده کل مقدار قفل شده (TVL) در چنین پلت‌فرم‌هایی است. TVL معیاری از دارایی‌های موجود در قراردادهای هوشمند است و شاخص مهمی است که برای ارزیابی مقیاس پذیرش پروتکل‌های DeFi استفاده می‌شود، زیرا هرچه TVL بالاتر باشد، پروتکل امن‌تر می‌شود.

پلت‌فرم‌های قرارداد هوشمند تبدیل شده‌اند. بخش عمده ای از اکوسیستم رمزنگاری را تشکیل می دهد و به دلیل کارایی ارائه شده در قالب هزینه تراکنش کمتر، سرعت اجرا بیشتر و زمان تسویه سریع تر، وام گرفتن و وام دادن را آسان تر می کند. اتریوم به عنوان یک پلتفرم قراردادهای هوشمند غالب و همچنین اولین بلاک چین است که قراردادهای هوشمند را معرفی می کند. TVL در پروتکل‌های DeFi بیش از 1000٪ رشد کرده است از تنها 18 میلیارد دلار در ژانویه 2021 به بیش از 110 میلیارد دلار در می 2022.

اتریوم بیش از 50 درصد از TVL را با قیمت 114 دلار اشغال می کند میلیارد به عنوان DefiLlama. بسیاری از پروتکل‌های وام‌دهی و قرض‌گیری DeFi به دلیل مزیت حرکت اول بر روی اتریوم ساخته شده‌اند. با این حال، سایر بلاک چین‌ها مانند Terra، Solana و Near Protocol نیز به دلیل مزایای خاصی نسبت به اتریوم مانند هزینه‌های کمتر، مقیاس‌پذیری بیشتر و قابلیت همکاری بیشتر، کشش را افزایش داده‌اند.

پروتکل‌های Ethereum DeFi مانند Aave و Compound. برخی از برجسته ترین پلتفرم های وام دهی DeFi هستند. اما یکی از پروتکل‌هایی که در سال گذشته رشد چشمگیری داشته است، Anchor است که مبتنی بر بلاک چین Terra است. برترین پروتکل‌های وام دهی DeFi مبتنی بر TVL را می‌توانید در نمودار زیر مشاهده کنید.

شفافیت ارائه شده توسط پلتفرم های DeFi با هیچ مؤسسه مالی سنتی بی نظیر است و همچنین امکان دسترسی بدون مجوز را فراهم می کند، به این معنی که هر کاربری با کیف پول رمزنگاری می تواند به خدمات از هر بخشی دسترسی داشته باشد. جهان.

با این وجود، پتانسیل رشد فضای وام دهی DeFi بسیار زیاد است، و استفاده از کیف پول های رمزنگاری Web3 علاوه بر این تضمین می کند که شرکت کنندگان DeFi بر دارایی های خود نگه داشته و کنترل کاملی بر داده های خود دارند. به دلیل امنیت رمزنگاری ارائه شده توسط معماری بلاک چین.

این مقاله حاوی توصیه یا توصیه های سرمایه گذاری نیست. هر حرکت سرمایه گذاری و معاملاتی مستلزم ریسک است و خوانندگان باید هنگام تصمیم گیری تحقیقات خود را انجام دهند.

دیدگاه ها، افکار و نظرات بیان شده در اینجا عبارتند از. نویسنده تنها است و لزوماً منعکس کننده یا نماینده دیدگاه ها و نظرات Cointelegraph نیست.

نیراج کهندلوال یکی از بنیانگذاران است. CoinDCX، یک صرافی رمزارز هندی. Neeraj معتقد است که رمزارز و بلاک چین می توانند انقلابی در فضای سنتی مالی ایجاد کنند. او قصد دارد محصولاتی بسازد که کریپتو را برای مخاطبان جهانی در دسترس و آسان کند. زمینه‌های تخصص او در فضای کلان رمزنگاری نهفته است، و او همچنین به پیشرفت‌های رمزنگاری جهانی مانند CBDCs و DeFi، در میان سایرین، نگاه دقیقی دارد. نیراج دارای مدرک مهندسی برق از موسسه معتبر فناوری هند بمبئی است.